बिज़नेस लोन जानकारी | लोन कैसे लें | योग्यता | अवधि व्  ब्याजदर 

बिज़नेस लोन (Business Loan) कौन ले सकता है ?

बिज़नेस लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन होता है जो व्यक्तियों, उद्यमियों, छोटे, मीडियम, और बड़े बिज़नेस की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है। अर्थात जब आप किसी भी बैंक या NBFCs से बिज़नेस लोन लेते है तो आपको किसी भी तरह का कोलेटरल या सुरक्षा जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है।

MSME और स्टार्टअप के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन भी उपलब्ध हैं। बिज़नेस लोन का उपयोग बिज़नेस बढ़ाने के लिए और रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि कैश फ्लो मैनेजमेंट, इक्विपमेंट/ मशीनरी खरीदना, कर्मचारियों को रखना, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री को अपग्रेड करना आदि।

लोन राशि की कोई न्यूनतम लिमिट नहीं है वहीं बिना किसी कोलेटरल के व आकर्षक ब्याज दरों पर अधिकतम 1 करोड़ रु. तक की लोन राशि का लाभ उठाया जा सकता है।

बिजनेस लोन भुगतान अवधि (Business loan repayment term) 

जब आप बैंक या लोन संस्थान से अपने नए या पुराने बिज़नेस के लिए लोन लेते हैं, तो आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होती है, इस एकमुश्त राशि को आपको निर्धारित अवधि में EMI के रुप में चुकाना होता है, बिज़नेस लोन में ब्याज दर फिकस्ड या फ्लोटिंग रेट पर हो सकती है। भुगतान अवधि 12 महीने से 5 वर्ष तक होती है। कुछ मामलों में लोन संस्थान के विवेक के अनुसार यह अवधि अधिक भी हो सकती है।

बिज़नेस लोन की प्रमुख विशेषताएं (Key Features of Business Loan)

ब्याज दर: 11.90% से शुरु


लोन की प्रकार : शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म, वर्किंग कैपिटल, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन


Minimum  लोन राशि: तय लिमिट नहीं


Maximum  लोन राशि: 1 करोड़ रु तक (कोलेटरल-फ्री लोन), बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकता है


भुगतान अवधि: 12 महीने से 5 साल तक

बिज़नेस लोन की फीस व शुल्क (Business Loan Fees and charges )

बिज़नेस लोन की फीस और शुल्क अलग अलग बैंक में अलग अलग होते हैं। फीस और शुल्क लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करता है।

अपने बिज़नेस लोन EMI की कैल्कुलेशन कैसे करें?

बिज़नेस लोन EMI की कैल्कुलेशन निम्नलिखित फॉर्मूले से की जाती है:

E = P x r x (1 + r) ^ n / [(1 + r) ^ n – 1]

E – EMI

P – लोन राशि

R – ब्याज दर (मासिक कैल्कुलेशन)

N – अवधि (मासिक कैल्कुलेशन)

बैंक/ NBFC/ फिनटेक ब्याज दर (प्रतिवर्ष)

एक्सिस बैंक बिज़नेस लोन : 17% से शुरु


बजाज फिनस़र्व बिज़नेस लोन : 18% से शुरु


IDFC फर्स्ट बिज़नेस लोन : 16% से शुरु


फुलेर्टन फाइनेंस बिज़नेस लोन : 17% से शुरु


HDB फाइनेंशियल सर्विस लि. बिज़नेस लोन : 22% से शुरु


HDFC बैंक बिज़नेस लोन : 15% से शुरु


हीरो फिनकॉर्प बिज़नेस लोन : 18% से शुरु


ICICI बैंक बिज़नेस लोन : 16% से शुरु


IIFL फाइनेंस बिज़नेस लोन : 16% से शुरु


Indifi फाइनेंस बिज़नेस लोन : 22% से शुरु


कोटक महिंद्रा बैंक बिज़नेस लोन : 16% से शुरु


लैंडिंगकार्ट फाइनेंस बिज़नेस लोन : 17% से शुरु


नियोग्रोथ फाइनेंस बिज़नेस लोन : 24% से शुरु


पेसेंस सर्विसेज़ इंडिया प्राइवेट लि. बिज़नेस लोन : 18% से शुरु


RBL बैंक बिज़नेस लोन : 19% से शुरु


SME कॉर्नर बिज़नेस लोन : 18% से शुरु


टाटा कैपिटल फाइनेंस बिज़नेस लोन : 18% से शुरु


ज़िपलोन बिज़नेस लोन : 16% से शुरु


नोट: ऊपर दी गई ब्याज दरें, शुल्क बैंक, NBFC और RBI पर निर्भर करते हैं।

अभी अपने बिज़नेस लोन की EMIदेखने के लिए यहाँ क्लिक करें 

 

 बिज़नेस लोन नियम / योग्यता / शर्तें

• आयु: लोन आवेदन के समय न्यूनतम 18 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय 65 वर्ष

• बिना आपराधिक पृष्ठभूमि वाला भारतीय नागरिक

• अच्छा क्रेडिट स्कोर और किसी तरह का लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड ना हो

• फीस और शुल्क, आय, टर्नओवर, ऑपरेशनल हिस्ट्री, बिज़नेस विंटेज, क्रेडिट स्कोर आदि शर्तें संबंधित लोन संस्थान द्वारा तय की जाएंगी किया जाएगा

निम्नलिखित व्यक्ति व संस्थाएं बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं:

• व्यक्ति

• स्टार्टअप

• MSME

• कारीगर, खुदरा विक्रेता, निर्माता और व्यापारी

• प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां

• क्लोज़ली हेल्ड लिमिटेड कंपनियां

• सोल प्रोप्राइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप

• मेन्यूफैक्चरिंग, बिज़नेस या सर्विस सेक्टर में काम करने वाली संस्थाएं

• NGO, को-ऑपरेटिव फर्म और ट्रस्ट

• स्व-नियोजित व्यक्ति / प्रोफेश्नल्स – सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, एलोपैथिक डॉक्टर, डिजाइनर, आदि

नए व्यवसाय के लिए लोन योग्यता व् शर्ते – वेतनभोगी आवेदक

• आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष

• बिना किसी आपराधिक रिकॉर्ड के भारतीय नागरिक

• कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड ना हो

नौकरीपेशा आवेदक को आवेदक और सह-आवेदक या पार्टनर्स के केवाईसी दस्तावेजों के साथ लोन आवेदन के लिए निम्न दस्तावेज प्रदान करने होंगे:

• न्यूनतम मासिक वेतन: बैंक के विवेक के अनुसार

• पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप

• पिछले 1 साल के ITR

• कार्यालय आईडी कार्ड

• वर्तमान कम्पनी से अपॉइंटमेंट और ऑफर लेटर

• बिज़नेस लोन को ऑनलाइन आवेदक के लिए योग्यता शर्तें

• आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष

• कम से कम 1 वर्ष पुराना बिज़नेस हो

• न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर: लोन संस्थान पर निर्भर करता है

• बिना किसी आपराधिक रिकॉर्ड के भारतीय नागरिक

• कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड ना हो

नौकरीपेशा आवेदक को आवेदक और सह-आवेदक या पार्टनर्स के केवाईसी दस्तावेजों के साथ लोन आवेदन के लिए निम्न दस्तावेज प्रदान करने होंगे:

• पिछले 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट

• पिछले 1 साल का ITR, जीएसटी रिटर्न और सेल्स टैक्स स्टेटमेंट

• अंतिम 1-वर्ष प्रॉफिट एंड लॉस (P & L) स्टेटमेंट – CA द्वारा ऑडिट किए जाने वाले सभी दस्तावेज़

• रजिस्ट्रेशन, लाइसेंस और अप्रूवल्स की कॉपी

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (How to apply for Business Loan?)

नीचे लिखे तरीके का पालन करके बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करें:

स्टेप 1: प्रमुख लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए गए सभी बिज़नेस लोन विकल्पों की जांच और तुलना करने के लिए loanpanindia.com पर जाएं।

स्टेप 2: अपने नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल व् अपना लोन चुन कर फॉर्म को सबमिट करें।

स्टेप 3: आपके फॉर्म को सबमिट करने के बाद, लोन पैन इंडिया के कस्टमर केयर एजेंट आपके द्वारा दी गई जानकारियों को वैरिफाई करने और चुने हुए लोन विकल्प पर चर्चा करने के लिए संपर्क करेंगे।

स्टेप 4: आपका बिज़नेस लोन आवेदन आगे वैरिफिकेशन के लिए संबंधित बैंक को भेजा जाएगा और फिर बैंक के ऐजेंट लोन औपचारिकताओं को आगे बढ़ाने के लिए आपसे संपर्क करेंगे।

स्टेप 5: आपके लोन आवेदन स्वीकृत होने के बाद, तय कार्य दिवसों के भीतर अप्रूव्ड लोन राशि आपके उल्लिखित बैंक खाते में डिसबर्स कर दी जाएगी।

बिज़नेस लोन मिलने के लिए जरुरी योग्यता (Required Eligibility for a Business Loan)

• आयु: 18 वर्ष से – 65 वर्ष

• बिज़नेस की प्रकृति: केवल सेवाओं, व्यापार और विनिर्माण क्षेत्रों में लगे उद्यम

• बिज़नेस प्लान: स्व-लिखित और विस्तृत बिज़नेस प्लान

• न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर: लोन संस्थान पर निर्भर करता है

• बिज़नेस विंटेज: न्यूनतम 2 वर्ष

• फाइनेंशियल हिस्ट्री: अच्छी और स्थिर फाइनेंशियल हिस्ट्री

• इनकम का स्रोत: सभी प्रकार के स्रोत

• CIBIL स्कोर: 675 और उससे अधिक

• लोन डिफॉल्ट्स: कोई पिछला लोन डिफॉल्ट यदि कोई हो

• स्वामित्व: आवेदक के पास घर/ कार्यालय/ दुकान का स्वामित्व होना चाहिए

महिला व्यापारियों के लिए विशेष बिज़नेस लोन योजनाएं

आजकल बैंक महिला व्यापारियों / उद्यमियों को काफी आकर्षक लोन योजनाएं दे रहे हैं। ये लोन योजनाएं विशेष रूप से महिलाओं के लिए हैं और यह योजनाएं उन्हें कम ब्याज दरों पर सिक्योरिटी फ्री लोन प्रदान करती हैं। कुछ बैंकों के पास महिला व्यापारियों उद्यमियों के लिए विशेष विभाग भी हैं, जहां वे उन्हें व्यापार/ व्यवसाय सिखाने के लिए ट्रेनिंग दी जाती है। वो महिला उद्यमी जिनका मालिकाना हक़ बिज़नेस / कंपनी में 50% से कम है, वे महिलाओं की विशेष योजनाओं का लाभ उठाने के लिए योग्य नहीं हैं।

महिलाओं के लिए लोन योजनाएं:

• महिला उघम निधि योजना

• महिला समृद्धि योजना

• सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया कल्याणी योजना

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया स्त्री शक्ती पैकेज

• भारतीय महिला बैंक श्रंगार व अन्नपूणा योजना

• देना बैंक देना शक्ति योजना

महिला व्यापारि बिज़नेस लोन आवेदन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट:

• बिज़नेस प्लान

• पासपोर्ट साइज़ के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म

• आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज़ जिनमें पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली) शामिल हैं

• पिछले 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट

• यदि लागू हो तो लाइसेंस, प्रमाण पत्र और रजिस्ट्रेशन की कॉपी

• लोन संस्थान द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

बिज़नेस लोन का इस्तमाल

आप निम्नलिखित आवश्यकताओं के लिए बिज़नेस लोन का इस्तमाल कर सकते हैं:

• कारोबार के विस्तार या स्थान बदलने के लिए

• वर्किंग कैपिटल/ रोज़मर्रा की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए

• कैश फ्लो में वृद्धि

• बिज़नेस संचालन के लिए भूमि या स्थान खरीदने के लिए

• इक्विपमेंट / मशीनरी / कच्चे माल खरीदने के लिए

• इन्वेंट्री स्टॉक करने के लिए

• कर्मचारियों के प्रशिक्षण, किराया / वेतन आदि के लिए

• ऑपरेशन स्केल-अप या टेक्नोलॉजी अपग्रेड के लिए

• नया प्रोडक्ट या टेक्नोलॉजी सेटअप

• कार्यालय परिसर का नवीनीकरण

बिज़नेस लोन के प्रकार (Types of Business Loan)

टर्म लोन (Term Loan)

आज के टाइम में कई प्रकार के टर्म लोन (Term Loan) उपलब्ध हैं, जैसे शॉर्ट-टर्म लोन, मिड-टर्म व लॉन्ग-टर्म लोन। एक व्यापारी अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, इन लोन योजनाओं का लाभ उठा सकता है। मुख्य रूप से शॉर्ट टर्म लोन की भुगतान अवधि 12 महीने की होती है और लॉन्ग टर्म लोन के लिए यह 5 साल तक होती है। लोन को दो भागों में विभाजित किया जाता है, असुरक्षित बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) और सुरक्षित बिज़नेस लोन (Secured Business Loan)। सुरक्षित लोन में, सिक्योरिटी के रूप में कोई संपत्ति, मशीनरी या कमर्शियल ज़मीन को गिरवी रखा जा सकता है और आमतौर पर असुरक्षित लोन की तुलना में इस लोन पर कम ब्याज दर लोगू होती है। अधिकांश बिज़नेस लोन असुरक्षित लोन होते हैं और इन्हें बैंकों या NBFC को जमा करने के लिए किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती है।

वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

वर्किंग कैपिटल लोन का उपयोग व्यापारियों की रोज़मर्रा की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। उद्यमों के दैनिक खर्च में भुगतान करना ,कच्चा माल खरीदना, किराया देना, प्रशिक्षण लेना आदि शामिल हैं।

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

PMMY भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है, जिसमें गैर-कृषि छोटे उद्यमों और गैर-कॉर्पोरेट कंपनियों को 10 लाख रू, तक लोन दिया जाता है। मुद्रा लोन योजना (MUDRA) को शिशु, किशोर और तरुण के नाम से तीन श्रेणियों में बॉंटा गया है, जिसमें प्राइवेट सेक्टर के बैंकों, पब्लिक सेक्टर के बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों , आदि के द्वारा लोन ऑफर किया जाता है। माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन देश के अधिकांश बैंकों द्वारा अति-छोटे/ छोटे और मध्यम व्यवसायों (MSMEs) को प्रदान किया गया एक फंड है। MUDRA योजना के तहत, न्यूनतम 50,000 रु. और अधिकतम 10 लाख रुपये प्रदान किए जाते हैं। मुद्रा लोन योजना के माध्यम से, सरकार यह सुनिश्चित करना चाहती है कि नया व्यवसाय शुरू कर रहे उद्यमियों या मौजूदा व्यवसाय मालिकों को उचित फंड उपलब्ध कराया जाए।

स्व-रोज़गार के लिए लोन

स्वरोज़गार लोन व्यपारियों के लिए सबसे लोकप्रिय श्रेणी है क्योंकि इस के तहत बड़ी संख्या में स्वरोज़गार व्यापारियों के लिए लोन का आवेदन किया जाता है। जिसमे लोन राशि 50000 रुपये से 10 करोड़ के बीच हो सकती है। ब्याज दर आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल पर और संस्थानों के विवेक पर निर्भर करती है।

स्टैंड अप इंडिया

SC/ ST श्रेणी और महिला उद्यमियों को धन मुहैया कराने के लिए भारत सरकार ने स्टैंड अप इंडिया (Stand Up India) शुरू की थी। इसके तहत प्रति बैंक शाखा एक SC/ ST आवेदक और एक महिला उद्यमी को 10 लाख से 1 करोड़ तक का लोन दिया जाता है ।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग

इस लोन में बैंक आवेदक की बिक्री के आधार पर लोन देते हैं। आवेदक को पिछले एक साल या छह महीनें में हुई बिक्री के इनवॉइस बैंक को देने होते हैं और उसके आधार पर बैंक लोन देता है।

लेटर ऑफ क्रेडिट

लेटर ऑफ क्रेडिट एक भुगतान विकल्प है जो मुख्य रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किया जाता है जिसमें बैंक उन उद्यमों को मौद्रिक गारंटी प्रदान करता है जो माल के आयात और निर्यात का व्यवसाय करते हैं। माल के आयात और निर्यात दोनों के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग किया जाता है। विदेशों में कारोबार करने वाले उद्यमों को अनजान सप्लायर से व्यापार करना होता है और उन्हें कोई भी ट्रांजैक्शन करने से पहले भुगतान की गारंटी की आवश्यकता होती है। इसलिए, सप्लायर या निर्यातकों को भुगतान की गारंटी प्रदान करने के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट महत्वपूर्ण होता है।

प्वाइंट ऑफ सेल्स

इस लोन में व्यापारी अपने बिक्री के रिकॉर्ड के आधार पर लोन लेता है। व्यापारी को बैंक को ये रिकॉर्ड देना होता है कि पिछले कुछ महीनों में उसके यहाँ POS मशीन (जिस मशीन पर खरीदारी/ भुगतान के लिए डेबिट/ क्रेडिट कार्ड स्वाइप किया जाता है) पर कितने लोगों ने कितनी खरीदारी की। इसी रिकॉर्ड के आधार पर बैंक व्यापारी को लोन देता है और अगले महीने फिर से खरीदारी होने पर व्यापारी को लोन का भुगतान करना होता है। इसमें लोन भुगतान के भी कई विकल्प होते हैं जैसे, व्यापारी महीने के महीने लोन का भुगतान करेगा या POS मशीन पर जो भी खरीदारी हो रही है उसका कुछ हिस्सा व्यापारी और कुछ बैंक को चला जाएगा।

ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट एक सुविधा है, इसके तहत आपको एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है जिसमें से पैसे निकालने की कुछ तय सीमा होती है। ज़रूरत पड़ने पर उस सीमा तक आप उस अकाउंट से पैसा निकाल सकते हैं। इसकी विशेषता यह है कि ब्याज अकाउंट की कुल राशि पर नहीं बल्कि केवल अकाउंट से निकाली गई राशि पर लिया जाता है।

बिज़नेस लोन के बारे में संबंधित सवाल

प्रश्न. बिज़नेस लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस कितनी है?

उत्तर: प्रोसेसिंग फीस बैंक से बैंक में अलग अलग होती है जो किसी बैंक के लिए शून्य हो सकता है और लोन आवश्यकताओं के आधार पर लोन राशि का 4% से अधिक हो सकता है।

प्रश्न. तत्काल बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर क्या है?

उत्तर: कोई भी CIBIL स्कोर जो 900 के करीब है लोन संस्थानों द्वारा सबसे अच्छा माना जाता है।

प्रश्न. मैं बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन के माध्यम से अधिकतम कितनी राशि ले सकता हूँ?

उत्तर: बैंकों द्वारा बिज़नेस लोन के माध्यम से दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 1 करोड़ रुपये है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए लोन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर कितनी है?

उत्तर: विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 11.90% से शुरू होती है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन के लिए आदर्श भुगतान अवधि कैसे चुनें?

उत्तर: आदर्श रूप से, यदि आप शॉर्ट टर्म लोन प्राप्त करते हैं तो भुगतान अवधि 12 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए। हालाँकि, यह अवधि लोन राशि के अनुसार बढ़ सकता है। अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि को 5 वर्ष तक चुना जा सकता है।

प्रश्न. क्या मुझे 750 क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल बिज़नेस लोन मिल सकता है?

उत्तर: निश्चित रूप से, किसी भी लोन संस्थान द्वारा 750 या उससे अधिक के किसी भी CIBIL / क्रेडिट स्कोर पर विचार किया जाता है। 750 के स्कोर के साथ आप तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. नए बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन पर जीएसटी का क्या प्रभाव है?

उत्तर: जीएसटी बिज़नेस लोन प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि जितना अधिक जीएसटी का भुगतान किया जाता है, उतना बड़ा बिज़नेस वॉल्यूम होगा। इसलिए, बैंकों के लिए ऐसे आवेदकों पर भरोसा करना आसान हो जाता है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन के लिए कितने न्यूनतम टर्नओवर की आवश्यकता क्या है?

उत्तर: न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है और यह बैंक से बैंक में अलग अलग होता है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन कौन प्राप्त कर सकता है?

उत्तर: निम्नलिखित यूनिट्स बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकती हैं:

व्यक्ति, कारीगर, रीटेल विक्रेताओं, निर्माताओं, व्यापारियों, स्टार्टअप, MSMEs, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिर फर्म, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप, NGO, को-ऑपरेटिंव सोसाइटी, ट्रस्ट आदि।

प्रश्न. नए व्यवसाय के लिए बिज़नेस लोन के लिए आपको क्या जानकारी चाहिए?

उत्तर: छोटे बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको जो प्रमुख जानकारी जानना आवश्यक है जो कि निम्नलिखित है:

• जांचें कि क्या आप वांछित बैंक द्वारा तय योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं

• लोन संस्थान द्वारा आवश्यक सभी आवश्यक दस्तावेजों की जांच करें और इकट्ठा करें

• विभिन्न बैंकों / एनबीएफसी से छोटे बिज़नेस लोन ब्याज दरों की जाँच करें और तुलना करें

• बेहतर कैश फ्लो मैनेजमेंट के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन EMI की कैल्कुलेशन करें

• छिपे हुए शुल्क या शुल्क के लिए लोन संस्थान से जानकारी लें

• लोन बैलेंस ट्रांसफर और फोरक्लोज़र विकल्पों की उपलब्धता की जांच करें

प्रश्न. मेरी उम्र 19 साल है; क्या मुझे बिज़नेस लोन मिल सकता है?

उत्तर: हां, कोई भी व्यक्ति जो लोन आवेदन के समय 18 वर्ष और उससे अधिक है, बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए योग्य है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन का लाभ उठाने की अधिकतम आयु क्या है?

उत्तर: लोन की मैच्योरिटी के समय बिज़नेस लोन लेने की अधिकतम आयु 65 वर्ष तक होती है।

प्रश्न. मुझे कितनी न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि मिल सकती है?

उत्तर: न्यूनतम लोन राशि 10,000 रुपये और अधिकतम लोन राशि व्यवसाय की आवश्यकताओं और आवेदक के प्रोफाइल के आधार पर 50 करोड़ रुपये से अधिक हो सकती है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन अवधि कितनी है?

उत्तर: बिज़नेस लोन अवधि या पुनर्भुगतान अवधि 12 महीने से – 5 वर्ष तक होती है, और यह व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर अधिक हो सकती है।

प्रश्न. क्या मुझे बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंक को कोई कोलेटरल जमा करना होगा?

उत्तर: बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते है, सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन। अन-सिक्योर्ड लोन में आपको कोई कोलेटरल या सुरक्षा देने की ज़रूरत नहीं होती है लेकिन सिक्योर्ड लोन में आपको कोलेटरल देना होता है।

प्रश्न. बिज़नेस लोन में प्री-क्लोजर और प्री-प्रीपेमेंट चार्ज क्या हैं?

उत्तर: प्री-क्लोजर और पार्ट-पेमेंट चार्ज बैंक से बैंक में अलग-अलग होते हैं। यह कुछ बैंकों से शून्य हो सकता है और लोन राशि के 4% -5% से अधिक हो सकता है।

प्रश्न: भारत में किस प्रकार के बिज़नेस लोन हैं जिनका मैं लाभ उठा सकता हूँ?

उत्तर: बैंकों और NBFC द्वारा विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन ऑफर किए जाते हैं और जिसमें MSME लोन, PMMY के तहत मुद्रा लोन, सुरक्षित और अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन, शॉर्ट और लॉन्ग लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, इक्विपमेंट फाइनेंस, लाइन ऑफ क्रेडिट आदि शामिल हैं।

प्रश्न. भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोन योजनाएँ क्या हैं?

उत्तर: लोकप्रिय योजनाओं में से कुछ PMMY, के तहत MUDRA योजना, सिडबी लोन , सीजीटीएमएसई , पीएमईजीपी , स्टैंडअप भारत , स्टार्टअप भारत , psbloansin59minutes.com , NSIC , नाबार्ड , आदि।