लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी क्या होता है | लोन कैसे लें | ब्याज दर | लाभ | डॉक्यूमेंट

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) संपत्ति पर ऋण, जिसे बंधक ऋण के रूप में भी जाना जाता है। ये लोन  एक परिसंपत्ति के खिलाफ स्वीकृत किया जाता है। जब आप लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन को बैंक या किसी भी लोन संसथान से लेते है। तो बैंक या लोन संसथान लोन के अगेंस्ट दी गई प्रॉपर्टी को लोन के चुकाने तक अपने पास रखता है। यह संपत्ति आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति हो सकती है। लोन अगेनस्ट प्रॉपर्टी में आपको 8.20% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम ब्याज दर पर लोन राशि प्रदान की जाती है। ऋणदाता आमतौर पर संपत्ति के बाजार मूल्य (मार्किट वैल्यू) के 50% और 70% के बीच लोन राशि को मंजूरी देते हैं, जिसे आप 20 साल तक की ईएमआई में आसानी से चुका सकते हैं। असुरक्षित व्यक्तिगत लोन की तरह, लोन अगेनस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी) लोन संपत्ति पर ऋण जुआ, सट्टा आदि उद्देश्यों के अलावा व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।

लोन अगेनस्ट प्रॉपर्टी के लाभ : 

संपत्ति पर ऋण के लाभ विभिन्न लोन लेने वाले व्यक्ति और ऋण योजनाओं में अलग - अलग होते हैं। हालांकि, कुछ सामान्य संपत्ति पर ऋण के लाभ नीचे दिए गए हैं:

Flexible End Use: 

व्यक्तिगत ऋण की तरह, संपत्ति पर ऋण का उपयोग किसी भी जुआ, सट्टा आदि उपयोग के अलावा व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है।

High Quantum of Loan: 

लोन अगेनस्ट प्रॉपर्टी एक उच्च मूल्य की संपत्ति पर मिलने वाला सुरक्षित लोन है, जो आपको ज्यादा लोन राशि प्रदान करवाता है, जिससे आपको अपने उच्च-अंत खर्चों को आसानी से पूरा करने में मदद मिलती है। 

Low Interest Rate: 

लोन अगेनस्ट प्रॉपर्टी लोन देने वाले संस्थानों की नजर में एक सुरक्षित लोन है जिस वजह से लोन संसथान इस लोन पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं। जो एक असुरक्षित लोन पर लगने वाले ब्याज दर से कम होता है। प्रॉपर्टी पर लोन, पर्सनल लोन से सस्ता और बेहतर विकल्प होता हैं।

Flexible Tenure:

प्रॉपर्टी पर लोन की अवधि आमतौर पर 20 साल तक होती है, जिससे आपको कम ईएमआई और पुनर्भुगतान की अधिक सुविधा का लाभ मिलता है

Balance Transfer Facility:

मॉर्गेज लोन भी बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा के साथ आता है, जिससे आप अपने मौजूदा मॉर्गेज लोन को किसी अन्य बैंक या लोन संसथान में कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तों के साथ ट्रांसफर करवा सकते हैं।

Tax Benefits:

संपत्ति पर लोन के लिए भुगतान किया गया ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 37 (1) के तहत टेक्स में लाभ प्रदान करता है। यदि लोन राशि का उपयोग एक नए घर खरीदने के लिए किया जाता है, तो लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर आपको आयकर अधिनियम की धारा 24 के तहत रूपये 2 लाख तक का लाभ मिलेगा।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी इंटरेस्ट रेट्स (Loan Against Property Interest Rates)

लोन लेने में इंटरेस्ट रेट की एक महत्वपूर्ण भूमिका होती है, जो आपके संपत्ति ऋण की कुल लागत को प्रभावित करता है। चूंकि संपत्ति पर लोन उच्च मूल्य और लंबी अवधि का होता है, इसलिए इसकी ब्याज दर का लोन लेने वाले व्यक्तियों पर दीर्घकालिक वित्तीय प्रभाव पड़ सकता है। संपत्ति पर लोन कम ब्याज दरों का लाभ उठाने से ईएमआई के साथ-साथ कुल ब्याज भुगतान भी कम हो जाएगा। इसलिए, संभावित उधारकर्ताओं को न्यूनतम व् संभव ब्याज दर पर लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन लेने का प्रयास करना चाहिए।

वर्तमान में, सिटी बैंक 8.20% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली संपत्ति पर ऋण पर सबसे कम दर प्रदान कर रहा है। हालांकि, जिस ब्याज दर पर आपको संपत्ति ऋण मिलेगा, वह आपके ऋणदाता, क्रेडिट प्रोफाइल और ऋण राशि पर निर्भर करेगा।

भारत में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर सबसे काम ब्याज दर ऑफर करने वाले बैंक (Top Lenders Offering Lowest Loan Against Property Interest Rates in India)

भारत में कुछ प्रमुख बैंकों, एनबीएफसी और एचएफसी की संपत्ति दरों पर नवीनतम ऋण की तालिका नीचे दी गई है:

Lender : Bank of Baroda

Lowest Interst Rate : 8.20%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount (Min. Rs. 8,500 & Max.

Rs. 1.5 lakh)

Lender : Punjab National Bank

Lowest Interest Rate : 8.70%

Processing Fees (exclusive of GST) : 0.75% of the loan amount (Min. Rs 2,500 & Max. Rs. 1 lakh)

Lender : HDFC Bank

Lowest Interest Rate : 8.75%

Processing Fees (exclusive of GST) : Up to 1.50% of the loan amount or Rs. 4,500, whichever is higher

Lender : State Bank of India

Lowest Interest Rate : 8.80%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount (Max. Rs. 50,000)

Lender : Bank of India

Lowest Interest Rate : 8.85%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount (Min. Rs. 5,000 & Max.

Rs. 50,000)

Lender : ICICI Bank

Lowest Interest Rate : 8.85%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount

Lender : Kotak Mahindra Bank

Lowest Interest Rate : 9.50%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount

Lender : Union Bank of India

Lowest Interest Rate : 9.80%

Processing Fees (exclusive of GST) : Up to 1% of the loan amount (Min. Rs. 5,000 & Max. Rs. 1 lakh)

Lender : Axis Bank

Lowest Interest Rate : 10.50%

Processing Fees (exclusive of GST) : 1% of the loan amount or Rs 10,000, whichever is higher

*तालिका में दी गई ब्याज दरें सभी उधारदाताओं के लिए 16 जून 2021 से मान्य है। तालिका में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ब्याज दरें बिना किसी पूर्व सूचना के कभी भी परिवर्तन के अधीन हैं।

*तालिका में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ब्याज दरें क्रेडिट/जोखिम प्रोफाइल के अधीन हैं, जैसा कि आवेदक के क्रेडिट स्कोर, आयु और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे मापदंडों के आधार पर ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन पर निर्भर करती है।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी मानदंड (Loan Against Property Eligibility)

संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। जबकि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाने के लिए पात्रता मानदंड कुछ लोन देने वाले संस्थानों के अलग अलग हो सकते है। नीचे कुछ सामान्य शर्तें दी गई हैं जिन्हें संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए:

Residential Status : Resident Indian and Non-resident Indian

Minimum Age Limit : 18 years

Maximum Age Limit : 70 years

Employment Type :  Salaried, Self-employed Professional and Self-employed Non-professional

Minimum Salary : At least Rs. 12,000 per month

Net Annual Income : At least Rs. 1.5 lakh per annum

Work Experience : At least 1 year in the current organization

Eligible Loan Amount : Up to Rs. 25 crore

Loan to Value : Up to 75% of property value

Credit Score : Preferably 675 and above

Property Type : Residential, Commercial, and Industrial

नोट: तालिका में दी गई जानकारी सांकेतिक है, वास्तविक मूल्य आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल, ऋणदाता, संपत्ति और स्थान सहित कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी अप्लाई करने से पहले, आप loanpanindia.com की टीम एक्सपर्ट से लोन लेने से सम्बंधित हर प्रकार की जानकारी निःशुल्क प्राप्त कर अपने लोन के प्रोसेस को आगे बढ़ा सकते है। loan pan india के एक्सपर्ट आपके लोन की शुरुआत से लेकर लोन राशि के डिस्बर्स होने तक आपकी हर प्रकार से मदद करते है।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी डाक्यूमेंट्स (Loan Against Property Documents Required)

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए आवेदन करते समय, बैंक या लोन संस्थान आपकी ऋण चुकौती क्षमता का आकलन करने के लिए दस्तावेजों की एक सूची मांगते हैं। और यह भी सुनिश्चित करते हैं, कि आपके द्वारा दी गई सभी जानकारी वैध है। दस्तावेजों की यह सूची एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। यह आपकी योजना, निवासी प्रकार और रोजगार के प्रकार के अनुसार भी भिन्न हो सकता है। हालांकि, संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का सामान्य सेट नीचे दिया गया है:

• filled loan against property application form
• Passport size photographs
• Proof of Identity (Passport Copy /Voter ID card /Driving License /PAN Card)
• Proof of Residence (Ration card /Telephone Bill /Electricity Bill /Rental agreement /Passport copy /Bank Passbook or Statement /Driving License)
• Proof of Age (PAN Card /Passport /any other certificate from a statutory authority)
• Bank Statements (Bank statement /Bank Passbook for the last 6 months) OR Last 6 months salary slips
• Form 16
• Income Tax Returns for the last 3 years
• Processing Fee Cheque.
• Documentation related to the property offered as collateral

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए आवश्यक अतिरिक्त दस्तावेज (Additional Documents Required for Mortgage Loan)

For Self Employed: 

एक CA द्वारा प्रमाणित पिछले 2 वर्षों के आय विवरण और अन्य वित्तीय डाक्यूमेंट्स।

For SMEs: पिछले 2 साल के ऑडिटेड फिनांकिअल्स डॉक्यूमेंट।

नोट: उपरोक्त सूची सांकेतिक है। ऋणदाता को संपत्ति आवेदन पर ऋण के समय अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। 

अगर आपको लगता है कि आपके पास ऊपर दिये गए डॉक्यूमेंट में से कुछ डॉक्यूमेंट नहीं है। तो भी आप निःशुल्क परामर्श बुक कर सकते है।

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लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लेने के लिए लगने वाला शुल्क (Charges Applicable on Mortgage Loan)

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाते समय, बैंकों या लोन संस्थान द्वारा लोन की प्रक्रिया के लिए कुछ शुल्क लगाए जाते हैं। यह राशि हर बैंक में अलग-अलग होती है, और बैंक या किसी भी लोन संस्थान का चयन करते समय इस पर विचार किया जाना चाहिए। आइए एक नजर बैंक द्वारा लगाए जाने वाले शुल्क पर डाल लेते हैं।

प्रोसेसिंग फीस : 

यह फीस लोन आवेदन के समय बैंक द्वारा लिए जाने वाला आवश्यक शुल्क है। अगर आपका लोन आवेदन किसी भी वजह से खारिज कर दिया जाता है, तो बैंक द्वारा प्रोससिंग फीस को आवेदक को वापस नहीं किया जाता हैं ।

फोरक्लोज़र और प्रीपेमेंट फीस (Foreclosure and Prepayment Charges) : 

यदि उधारकर्ता देय तिथि से पहले पूरी लोन राशि का भुगतान करना चाहता है, तो इसे फौजदारी कहा जाता है। यदि उधारकर्ता समय से पहले लोन राशि के एक हिस्से का भुगतान करने का निर्णय लेता है, तो इसे पूर्व भुगतान कहा जाता है। प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र दोनों के लिए, बैंक कुछ श्रेणियों पर शुल्क लगाते हैं।

अन्य शुल्क (Other Charges) : 

कुछ सामान्य शुल्कों में कानूनी शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क, स्टाम्प शुल्क, तकनीकी मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक खोज रिपोर्ट शुल्क आदि शामिल हैं।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्रीपेमेंट (Loan Against Property Prepayment)

LAP की एक बहुत अच्छी विशेषता यह है की लोन अवधि के दौरान किसी भी समय बकाया लोन राशि का पूर्व भुगतान करने की सुविधा आपको मिल जाती है। आरबीआई के नये दिशानिर्देशों के अनुसार, व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के मामले में कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगाया जाता है, और संपत्ति लोन पर ब्याज की फ्लोटिंग दर लागू होती है। हालाँकि, कॉर्पोरेट संस्थाओं से अभी भी पूर्व भुगतान के लिए एक निश्चित व् न्यूनतम शुल्क लिया जाता है। अपनी लोन राशि का पूर्व भुगतान करने से बकाया मूलधन को कम करने में मदद मिलती है।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्रीपेमेंट के लाभ (Benefits of Prepayment of Loan Against Property)

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के तहत बकाया राशि का पूर्व भुगतान विभिन्न लाभ प्रदान करता है।

लोन की अवधि काम करें (Reduced loan tenure): 

लोन का पूर्व भुगतान बकाया राशि को कम करने में मदद करता है। इस सुविधा का उपयोग लोन अवधि को कम करने में किया जा सकता है ताकि आप जितनी जल्दी हो सके देनदारी से मुक्त हो सकें

कॉस्ट - सेविंग EMIs (Cost-saving on EMIs): 

एक बार जब आप लोन का भुगतान कर देते हैं, तो चुकाई जाने वाली राशि कम हो जाती है, इस प्रकार, ऋण की मासिक किश्तें भी कम हो जाती हैं।

ब्याज की दर कम करें (Reduced interest cost): 

लोन पूर्व भुगतान के हिस्से के रूप में, आप पहले मूल राशि का भुगतान करते हैं, जो अंततः ब्याज राशि को कम कर देता है। यह ब्याज लागत को कम करने में मदद करता है।

निर्धारित अवधि के भीतर ऋण चुकौती में अधिक आसानी: 

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिये लोन को चुकाना आसान हो जाता हैं।

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लोन पैन इंडिया में, आप उपलब्ध व्यक्तिगत लोन विकल्पों की तुलना करने के लिए अलग-अलग वेबसाइटों/ऋणदाताओं के कार्यालयों में जाने की परेशानी से बच जाते हैं।

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एक ही मंच पर, आप सभी संभावित उधारदाताओं (बैंक और एनबीएफसी दोनों) को देख सकते हैं, जो आपके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना संपत्ति पर ऋण की पेशकश कर सकते हैं।

loanpanindia.com पर प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

loanpanindia.com पर लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन का आवेदन करने के लिए, आपको नीचे दिए गये आइकॉन पर क्लिक करने के बाद इन चरणों का पालन करना होगा:

कुछ बुनियादी विवरण जैसे कि आपका नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल व् अपना लोन चुन कर  सबमिट बटन पर क्लिक करें ।

संपत्ति पर ऋण का उपयोग किस लिए किया जा सकता है?

किसी आवासीय या व्यावसायिक संपत्ति पर किसी भी ऋण का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। वास्तव में, आप इसे सट्टा या गैर-निषेधात्मक गतिविधियों के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए उपयोग कर सकते हैं।

क्या संपत्ति पर ऋण के लिए सह-आवेदक हो सकता है? यदि हां, तो सह-आवेदक कौन हो सकता है?

आप अपने जीवनसाथी को सह-आवेदक के रूप में शामिल कर सकते हैं और इसके परिणामस्वरूप अधिक राशि उधार दी जाती है। हालांकि, अगर संपत्ति सह-स्वामित्व वाली है, तो सभी सह-मालिकों को अनिवार्य रूप से सह-आवेदक होना चाहिए।

ऐसे लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस क्या है?

किसी भी संपत्ति पर ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क बैंक से बैंक में भिन्न होता है और आम तौर पर लगभग 1 प्रतिशत होता है।

संपत्ति पर ऋण पर ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?

ब्याज की गणना दैनिक घटती शेष राशि पर की जाती है। आपका मासिक आउट-गो (समान मासिक किस्त - ईएमआई) वार्षिक घटती शेष राशि पर ब्याज की तुलना में बहुत कम है।

ऋण की अवधि क्या है?

संपत्ति पर ऋण की अधिकतम अवधि 15 वर्ष है, बशर्ते कि यह आपकी सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक न हो। हालाँकि यह स्थिति कुछ मामलों में लचीली हो सकती है

मेरा कर्ज कैसे चुकाऊं?

आप मूलधन और ब्याज सहित समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में ऋण चुकाते हैं। ईएमआई के माध्यम से चुकौती उस महीने से शुरू होती है, जिस महीने आप पूरा भुगतान लेते हैं।

मुझे क्या सुरक्षा प्रदान करनी होगी?

जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है कि इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको अपनी संपत्ति गिरवी रखनी होगी। यह बंधक, मेमोरेंडम ऑफ एंट्री द्वारा टाइटल डीड और/या ऐसी अन्य संपार्श्विक सुरक्षा, जो आवश्यक हो, जमा करके साम्यिक बंधक है। बैंक द्वारा आवश्यक समझे जाने पर ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में बीमा पॉलिसी या किसी अन्य समनुदेशित वित्तीय लिखतों के समनुदेशन के माध्यम से संपार्श्विक प्रतिभूति की भी आवश्यकता होती है।

कृपया सुनिश्चित करें कि संपत्ति का शीर्षक स्पष्ट, विपणन योग्य और भार से मुक्त है। विस्तृत करने के लिए, कोई मौजूदा बंधक, ऋण या मुकदमेबाजी नहीं होनी चाहिए जिससे संपत्ति के शीर्षक पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ने की संभावना हो।

क्या मैं समय से पहले ऋण चुका सकता हूं?

हाँ। पूर्व भुगतान संभव है और यदि आप ऋण प्राप्त करने के छह महीने बाद ऋण चुकाते हैं तो कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है यदि आप ऋण को स्थानांतरित किए बिना अपने स्वयं के स्रोत से भुगतान करते हैं।

यदि अनिवासी भारतीय से निवासी भारतीय की स्थिति में कोई परिवर्तन होता है, तो मेरे ऋण का पुनर्मूल्यांकन कैसे किया जाता है?

निवासी की स्थिति के आधार पर आवेदक (आवेदकों) की चुकौती क्षमता का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है और एक संशोधित पुनर्भुगतान अनुसूची तैयार की जाती है। ब्याज की नई दर निवासी भारतीय ऋणों की वर्तमान में लागू दर (उस विशिष्ट ऋण उत्पाद के लिए) के अनुसार होगी। यह संशोधित ब्याज दर बकाया राशि को परिवर्तित करने पर लागू होगी। ग्राहक को स्थिति में परिवर्तन की पुष्टि करने वाला एक पत्र दिया जाता है।